Quando a gente ouve "lavagem de dinheiro" costuma imaginar conta bancária no exterior ou empresário misterioso. Na prática, é um esquema que transforma dinheiro sujo em algo que parece legítimo. O objetivo é esconder a origem ilícita para poder usar o recurso sem levantar suspeitas.
Ao longo dos últimos anos, o Brasil tem visto um aumento nos casos envolvendo políticos, atletas e até escolas. Por isso, entender como funciona o processo e quais sinais observar pode fazer toda a diferença, seja para alguém que trabalha no setor financeiro ou para o cidadão comum.
O crime costuma acontecer em três etapas. Primeiro, o dinheiro entra no sistema – pode ser de tráfico, corrupção ou fraude. Depois, ele passa por uma camada de “camuflagem”, como comprar imóveis, investir em negócios ou fazer transferências internacionais. Essa etapa é chamada de “estratégia de camuflagem”. Por fim, o dinheiro reaparece como lucro de uma empresa limpa, um aluguel ou até um prêmio.
Um exemplo clássico: um grupo de criminosos vende drogas e recebe o pagamento em dinheiro vivo. Eles então compram um bar, registram todas as vendas como se fossem de clientes. Quando o imposto é pago, o dinheiro já está “limpo" e pode ser usado livremente. O truque está em criar uma trilha que parece legítima.
No Brasil, a Lei nº 9.613/98 estabelece como crime a prática da lavagem e impõe penas que podem chegar a até 10 anos de prisão. Além disso, o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) – agora chamado de Unidade de Inteligência Financeira – monitora operações suspeitas e pode abrir investigação a qualquer momento.
Se você tem um negócio, a primeira medida é conhecer seu cliente (KYC). Pergunte de onde vem o dinheiro, peça documentos e registre tudo. Evite aceitar pagamentos em dinheiro acima de R$5 mil sem justificativa.
Para quem trabalha em bancos ou corretoras, usar os sistemas de monitoramento de transações é essencial. Alertas de movimentação incomum – como transferências rápidas entre contas de diferentes países – devem ser revisados imediatamente.
Outra dica valiosa: fique de olho em imóveis com preços muito abaixo do mercado ou empresas que mudam de atividade com frequência. Esses sinais costumam indicar que alguém está tentando esconder a origem do dinheiro.
Se suspeitar de algo, denuncie ao Ministério Público ou à Unidade de Inteligência Financeira. O anonimato é garantido e a sua colaboração pode impedir um grande esquema de lavagem.
Por fim, informe seus colegas e amigos. Quanto mais gente souber reconhecer os sinais, menor a chance de a prática continuar impune. A luta contra a lavagem de dinheiro começa com a informação e termina com ação.
Ficou com dúvidas? Pergunte nos comentários ou procure um especialista em compliance. O importante é não fechar os olhos para o problema e agir com responsabilidade.
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